T: 0900 - 66 4 4444 lokaal tarief   Neem contact met mij opNeem contact met mij op        YouTube Facebook Blogger Twitter
Skip Navigation Linkshuizenpartner.nl > nieuws > ouders financieren starters

Financieringsmogelijkheden voor ouders van starters

27 augustus 2008 - Bron: De Telegraaf, Over geld

Stel uw dochter of zoon heeft een goede baan en wil een nieuw huis kopen waarvoor hij € 480.000 nodig heeft. De bank wil hem of haar niet meer dan € 380.000 lenen tegen 6% rente die dan 15 jaar vast staat. U wilt uw zoon of dochter de ontbrekende € 100.000 lenen, maar daar wel 5% rendement aan overhouden. Tegelijkertijd wilt u dat hij of zij niet met te hoge lasten komt te zitten. Is daar een slimme oplossing voor?

Lenen aan uw kinderen
Voor deze situatie is een prima oplossing voorhanden. Allereerst moet u op de lening die u aan uw zoon of dochter verstrekt een wat hogere rente berekenen dan de bank. Zo kunt u bijvoorbeeld 7% rente rekenen, waarbij de renteopslag een vergoeding is voor het extra risico dat u loopt. Uw zoon of dochter betaalt u dan € 7000 rente per jaar. Die rente gaat hij of zij betalen naast de rente die aan de bank wordt betaald. Als we uitgaan van 42% belastingvoordeel voor uw zoon of dochter, dan is de netto rentelast € 4060 per jaar. U schenkt hem of haar vervolgens € 2000 per jaar, wat ruimschoots binnen de schenkingsvrijstelling van € 4479 valt. Per saldo heeft u dan € 7000 aan rente ontvangen en daarvan weer € 2000 geschonken aan uw zoon. U maakt dus 5% rendement. Uw zoon of dochter heeft € 7000 aan rente betaald. Van de belasting krijgt hij of zij € 2940 terug en van u € 2000. Zo komt zijn of haar netto last uit op € 2060 per jaar. Op deze manier maakt u een mooi rendement en heeft uw zoon of dochter weinig kosten aan de extra lening.

Gerelateerde links

De Telegraaf, Over Geld: Hypotheek zoon

 

 

 

 


ANP Pers



Uit de media

Uit de media: RSS

Bekijk de Huizenpartner.nl RSS Feed




Skip Navigation Linkshuizenpartner.nl > nieuws > ouders financieren starters